在人们的印象中，香港是购物的天堂，

许多人前往香港是因为其良好的监管制度和有保障的商品。

正因为如此，香港的保险也变得热门起来，

内地人对香港保险也表现出了追逐的热情。

那么，香港保险好不好呢？

我认为，首先我们需要了解香港保险有哪些种类？

有什么好处？

我们是否需要它？

一、是否要购买香港保险，

需要先明确自己的需求

明确希望通过香港保险解决哪些问题？

了解当前最需要、最适合自己的是哪种保险？

所需的保障额度是多少？保障期限是多长？

自己/家庭的经济状况如何（年收入、负债、支出等）

购买保险的预算是多少？

是否有留学或移民的计划？

二、香港保险的种类

1. 意外险

在相同保额的情况下，香港和大陆的意外险保费相差不大，

但香港的意外险会对非香港居民加收费用，

而且需要投保过香港人寿保险和重疾险才可以投保。

相比之下，大陆的保险在意外险种类方面更加丰富。如果不经常出国，建议选择大陆的意外险；

如果经常出国，可以选择香港的意外险，并设定较高的保额，注重全球紧急救援的类型。

2. 医疗保险

香港的医疗保险分为普通医疗和高端医疗两种。

普通医疗建议在国内购买，

因为香港的普通医疗不能单独购买，且涉及社保对接问题。

香港的高端医疗保险则适合准备出国生活、认可香港和国际医疗品质、经常出国的人士。

香港的高端医疗保险以保障额度高为特点，

最高可达年度保额 2000 万港币，终身保额 5000 万港币。

3. 人寿保险

包括大额寿险和储蓄分红寿险。

香港的终身寿险保费比国内便宜，

但许多保险公司的定期寿险并不对内地客户开放，

部分保险公司可以以附加险的形式卖给内地客户（必须投保主险）。

储蓄分红寿险也是内地客户最熟悉的“港险”，

类似于内地的万能险QS100名校留学，是内地客户去香港购买最多的一种类型。

产品亮点：预期收益较高，年化收益率约为 5%-7%，提取灵活。美元保单，具有保值增值功能。支持 7-9 种主流货币自由转换。可以通过保单实现财富传承，身故后可以做信托计划。保单可以拆分，部分储蓄保单可以拆分成 n 份，根据自己设定的比例份数分配给家人，无需强制退保或部分退保，避免金钱损失。可以无限次更改被保险人，被保险人身故后可更改为家人，保单收益可继续享受，后代可持续获得收益。

产品缺点：前期退保亏损较大，前两年现金价值为 0，存在汇率风险，人民币贬值会导致需要支付更多保费。购买成本高，需要本人亲自去香港面签。缴纳保费需要香港银行账户，并兑换成美元或港币。

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4. 危疾保障的优势：

• 多重赔付，保额可达 3-10 倍；

• 分红高，保额会增长，部分产品有抗通胀选择；

• 费率低；

• 核保灵活，允许带病投保。

缺陷：

• 非严重疾病（即轻症）会占用重疾保额留学香港面签，解析香港保险：利弊究竟如何，无豁免；

• 吸烟者需加费 10%-20%；

• 健康告知非常严格。

5. 万用寿险

内地称为万能险，两者功能相同，内地用于客户理财，香港则用于大额资产转移，还可用于保费融资。

三、香港保险VS内地保险

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四、哪些人适合购买港险？

1. 中高收入群体

港险大多提供终身保障，价格较高，而且需要亲自面签，购买成本也不低。家庭年收入不低于 100 万、资金流动性良好且有多币种资产配置需求的人群较为适合。

2. 地理位置便利的人群

靠近香港，或者愿意不辞辛劳前往香港的人可以考虑。

3. 拥有境外资产的人群

对于有境外资产的人来说，购买港险相当于购买了一份外币保单，可以降低汇率风险。

​最后要强调的是，

购买港险一定要进行自我需求分析，切不可盲目跟风！一定要根据实际情况和经济状况留学香港面签，来决定如何利用两地保险产品的优势和劣势进行配置！