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新移民朋友在美国经历了留学、找工作、结婚、生子，买房，未来还要面临孩子上大学，赡养老人、优质退休等诸多环节。想实现美国梦，也实在需要对美国的投资理财制度做一个充分了解。

那么，在美国，有哪些常见的理财方式呢？

一、基金类

ETF 指数基金 & Fund 共同基金

适合的人群广泛美国投资移民的服务，包括拥有稳定收入的白领、想增加储蓄备用金的小家庭、企业主等等。

先说一下，什么是基金？举个例子：把基金想象成一个很大的农场，农场里面有牛美国投资移民的服务，新移民美国投资理财最全总结，有马，有羊，有鸡鸭鱼，有各种蔬菜水果，你需要的所有营养都可以给你，还有专业的农场主帮你管理农场里的所有东西。但是如果你投资个别股票，就好比你的农场里只养了鸡，如果有一场鸡瘟过来，你就什么都没有了。

这类投资的好处是：

门槛低

共同基金和股票一样，对投资额要求很低，想投几股都可以。这对于刚刚尝试在美国理财的新人来说是非常好的入门机会。

大大分散风险

由于基金里面有非常多的股票（平均有200多个公司股），所以购买基金相当于低成本投资很多股票，分散了风险，还增加了投资配置的多样性。

专业基金经理帮助把关

当你投资了基金后，专业的基金经理会全权负责选什么样的股票，什么时间该卖出某款股票，什么时间该买进某款股票。

变现性快

ETF 指数基金和 Fund 流通性都很高，也代表它们的变现性快。表示如果今天交易，那三天之后现金就到账，可以进行其他操作了。

建议：不建议投资人投资个股，因为单个股票风险高，投资人也没有那么多时间和精力去研究单个股票公司的背景和表现。

二、投资热门资产或实物

非传统型投资

不知不觉，华尔街的牛市已走过8个年头了，股市大幅度上涨但暗地里错综复杂。随着美联储的加息和紧缩政策，股市未来的涨跌也让很多散户摸不清头脑。当传统的资产配置无法应付市场快速变化的需求时， 除了将钱投入传统型的投资市场，或将钱放入银行，投资者还有什么选择呢？这时候，非传统型投资应运而生了。

-适合人群：有相当经济基础，想要通过投资不同资产类别来分散风险，并追求长期收益的人群。

什么是非传统型投资？顾名思义，非传统型投资就是投资的不是传统型的股票基金债劵，而是其他的金融资产或实物。例如石油，房地产，私募股权基金等。

比如房地产投资信托（REIT），它和传统型投资（股票，债券，基 金）关联性低。关联性低的意思是，当市场在很剧烈的波动或者剧烈下降的时候，对它们不会造成太大影响。并且房地产投资信托与实际买房产而进入房地产投资相比，将资金交由专业经营者打理，省去直接面对租户以及维护房屋的烦恼，坐享房地产的成长和回报。 有了这种选择，我们就可以从这些不同的资产类别中获得不同的、比较高的收益。

这类投资的好处非常明显：

分散风险

非传统型投资与其他资产类别相关性低，通常传统型投资市场（如股市）的波动，不会对非传统型投资产生较大影响。 供选择的类别可有：

商业地产类：写字楼、医疗中心、数据中心等；

住宅地产类：住宅公寓、学生公寓、别墅等；

能源类：可再生能源、石油、石油开采权等。

提供固定收益

一些非传统型投资项目拥有固定现金流，可为投资者带来稳定的收入。当美联储加息使得债劵持续走低，非传统型投资可用来替代债劵，来提供固定收益。

可观的潜在回报

投资退场的时候，有潜在的增值价值，投资者们可获取最后项目分红和结算收益。

与中国相比，美国的非传统型投资项目有什么优势？

美国的金融市场监管严格，信息透明度高

第三方金融机构和投资人可以随时追踪投资进度，查看周期性报表。项目运作收费列举详细明确，投资人可轻易掌握资本去向的信息。

美国房地产市场相对理性健康

中国土地的国有化使政府对房地产市场有绝对的操控能力。因此，中国房地产违背了正常的市场经济原理，使得房价难以预测。不同于中国，美国是土地私有制国家，政府对房地产市场干预较少，房地产市场相对理性健康，符合经济周期表现。

*注意事项：对投资人收入与最低投资额有一定要求；投资周期较长，通常为3到5年以上。

建议：为了分散风险，投资者应跳脱出投资传统的股票债劵投资模式，将投资涉猎的范围扩大QS200名校留学，非传统型投资不失为一种选择。在股市波动剧烈，全球债劵收益持续低迷的情况下，有效的降低整体投资组合的风险，可保持长期投资效益。

三、高额人寿保险

家庭安全的保障

适合人群：家庭人群

每当提到保险，大多投资者们都比较排斥，敬而远之。主要原因是保险本身作为一个专业性很强的金融产品，却被简单营销为一种“硬塞给你负担”，导致很多人买了不适合自己的产品。那么下面，我们就来揭开保险神秘的面纱，还原其本质。

国内的一些保险产品被包装成各式各样，以便进行推销，例如孩子教育资金，养老资金等。打着这种投资理财的旗号，实在是错估了保险本身的价值。其实保险的真正目的是“转移风险”，即，将未来可能产生的风险转移给保险公司，从而避免被小概率事件的发生打个措手不及，最终保护自身与家人的利益。

误区1:看似很美的“额外津贴”

一些香港保险为了吸引投资者开单，承诺赠予额外津贴（Bonus），表面看起来是投资者占了“便宜”，但其实保险公司旗下投资进场费，退场费，以及管理收取费用极高，过程中分红较少，中途撤单代价高。这些保险公司的用意就在于长期锁定投资者的资金，从管理费和佣金中渐渐收回前期承诺的额外津贴，而投资者在不知不觉中帮保险公司赚了一笔。而这些信息，理财顾问通常以蜻蜓点水的方式带过。加之，保险合同条件严格繁杂，投资者们容易被绕晕，稀里糊涂就答应开单了。

误区2:不管合不合适，把保险产品当作单纯的投资理财工具

微博曾有一条热门新闻，国内一位女士去银行办理业务，跟前台推销保险的业务人员开了保单，以为这是短期投资，到期可拿回本金及收益回报。当年限到了，这位女士去银行取钱时却被告知她拿不到钱，因为签署的合同上列举的取钱条件只有两种情况：一是被保人去世；二是被保人达到100岁。这位女士50岁都不到，只能眼看钱财打水漂，这辈子再也见不到这笔钱了，除非有幸活到100岁。

无论最终协商结果如何，这位业务人员犯了最基本的错误——不根据客人投资背景、收入和真实需要，推荐适合其资本健康成长的理财规划。如果这件事情发生在美国，根据严格的 Duty（诚信义务）投资准则，业务人员会被停牌调查，其所工作的金融机构很有可能会被吊销执照。

在美国，保险作为家庭的基本保障工具，是最常见的一种方式

若家庭的主要收入单一，紧靠一人供给，当发生任何意外，对家庭的收入产生重大影响时，保险可发挥其功效，为家庭提供经济支援及覆盖所需花销。这就是人们常说的：“不怕一万，只怕万一。”

贴心建议：保险没有“最好”，只有“更合适”。

四、退休金类

美国养老保险制度最耳熟能详的就是401K（企业退休金计划），但401K与雇主相连，缺少灵活性，其实退休规划有很多其他选择。

IRA （个人退休金计划）

IRA全名为 ，是另外一种退休金帐户类别。不论是否有参加其他养老金计划，任何有收入的个人都有资格到设立IRA基金的金融机构开立IRA账户。存入金额可延税，但提款时则须缴交所得税。

参加资格：有报税收入且未满70.5岁者均可参加；

好处：延迟纳税，免征帐户内的存款利息、股息与投资收益所得税。

（年金）

年金是美国广泛采用的退休计划，有效补充社保金，可以使投资人在退休后，过上体面的符合自己想象的生活。年金的种类也很多，既有普通的，也有是可以享受税收优惠的。在投资策略上，既有比较保守的，也有激进型期望市场高回报的品种。

年金和保险有相似之处，可以通俗的解释为 “养老保险”，更有不同于保险之处，即投资人在有生之年，可以享用年金投资增值的收益。

建议：年金的选择很有讲究。由于社安金的日益捉襟见肘，在资金允许的前提下，年金是安宁的退休生活保障。

Long Term Care （长期护理保险）

随着人口老龄化进程的加快，老年人群对长期护理需求的增长，独生子女赡养的负担加重，传统式的家庭护理已不能满足老年人的需求。尤其，美国最新的统计资料显示，老人人口中已经有70%必须会用到长期护理保险，所以我们做规划的时候，就必须引入长期护理保险此项未雨绸缪的保障方式。当被保的老年人开始无法自理，凭着医生证明即可入住老年护理中心接受服务，或者保险公司出钱聘请有专业执照的护理人员上门服务。护理机构和从业人员都受过专业培训，这其实是对老人颐养的最佳保障。

最后建议大家早做规划，先从最简单的开始尝试做起，不明白之处向专业人士咨询。

美国新投资移民政策，美国投资移民政策或调整，移民美国须注意

美国国务院签证办公室表示，2014财年美国政府共签发10692张EB-5投资移民签证美国藤校留学，其中中国大陆获得9128张（占比85.4%）,这些数字大幅刷新了美国EB-5投资移民有史以来的最高纪录！多年来,美国EB-5投资移民投资金额一直保持在50万美金不变，然而随着投资人的申请不断激增，明年9月30日又是EB-5临时法案三年一次审核延期的时间节点，届时对相关移民政策作出调整将是一个高度可能的事情。

长岛体育馆效果图

一直以来，美国各界关于EB-5投资移民政策的讨论就十分活跃，美国政府、各政治派别和各界经济组织对EB-5政策为美国经济和就业创造带来的贡献总体上是十分肯定的。由民主党控制的参议院在去年就提出计划将区域中心临时法案转为永久法案，将每年大约10000个EB-5签证配额更改为10000个主申请人配额（即以家庭为单位来计算）的建议，还有一个重要内容就是提议将现阶段50万美元的投资金额根据美国国内物价指数每五年上调一次。

侨外移民专家分析，如果EB-5政策不变，美国投资移民签证配额仍是1万个，那么投资人就需要考虑如何面对可能出现的签证排期现象。在这种情况下美国新投资移民政策，美国投资移民政策或调整，移民美国须注意，投资人需要尽快向美国移民局提出申请以尽早获得移民局受理的”优先日期（ date）”，该日期将在移民局I-526获批后、美国国家签证中心转领馆安排签证面试的优先顺序时发挥作用。根据现阶段项目优劣获批快慢的实际操作经验来看，其等待时间有可能在1、2年左右，但仍然是移民美国各类签证中获批最快的选项。

侨外移民专家建议，投资人要通过客观比较、选择优良的移民中介机构和法律要件齐备的优质美国投资项目进行投资美国新投资移民政策，尤其是美国移民局传统认可模式的项目，这是投资人顺利获批、最终拿到绿卡极为重要的保障。这类型项目通常表现为资金结构简单清晰（借贷型、退出机制完备），项目运营管理稳健（项目商业价值高、开发商或借款方是公认的实力强劲经验信誉卓著），就业创造计算保守充足（保持足够多的投入于直接创造就业部分）。侨外移民目前在售的纽约大西洋广场三期项目、时代广场大厦项目、纽约长岛体育馆重建项目和曼哈顿城市绿洲-默里山居项目都是在以上方面极具保障的优质美国投资移民项目，加之侨外移民开通了”15天特快递件绿色通道”，必然能帮助投资人赢得移民美国的先机。

美国投资移民的服务，漫谈新移民如何在美国巧用邮局（USPS）

无论您是通过EB-5投资移民的途径来到美国，还是通过国家利益豁免，亦或是通过留学的方式来到美国；无论您落脚之地属于哪一个州，您都要与美国的联邦下属机构打交道。

先是与入境海关和移民局官员打交道，接受他们的检验和问询；顺利通关、安顿下来之后，您要打交道最多的往往是另一个联邦的下属机构：联邦邮政（ ，简称USPS）。

因为日后您几乎所有与移民身份相关的文件以及与日常生活相关的文件包括绿卡、护照、各类保险单、社安卡、驾照、信用卡、银行卡、汽车牌照、水电煤气网络账单、税单、选民选票，等等都是通过邮局送达到您手中的。联邦邮政在不经意间就成了您生活中一个不可或缺的组成部分。

稳定的家庭住址/通讯地址至关重要

无论是来了之后马上买房，还是买房之前先租房临时住下来，然后再着手买房，拥有一个在较长时间段内稳定的家庭住址（通讯地址）是至关重要的，以确保诸如与移民身份等重要事宜有关的重要文件及时、准确、无误地送达到您的手中，以便按照文件中的具体要求及时回复。

一旦出现失误，往往会导致步步推迟，这对于渴望早日解决移民身份的新移民而言，是最不愿意看到的，也是可以避免的。较为稳妥的办法：

1）入境之初，继续使用区域中心的邮址作为与移民局打交道的地址（英文读写能力尚待提高者尤为如此）；

2）在房产所在地的邮局租个邮箱（PO BOX），在美国的大部分居民区，一个邮编之内一般只设一个邮局，很容易找到，也不会太远；

3）就使用自家的房产地址作为稳定的通讯地址，并在区域中心的帮助下英国G5院校留学，通知移民局您的通讯详细地址。

“家有儿女初长成”的移民朋友还要嘱咐子女几句：留学生很少有常年固定的住所，没有找到合适房子的新生同学可能会暂住在朋友家。来了几年的老同学呢，基本每年房子一到期就希望找一处新住所，换个环境。所以搬家、换宿舍、转学从东海岸至到西海岸等等。

反之亦然，就牵扯了地址更改以及信件无误送达和接收问题，例如银行、保险公司和车管所（DMV）等寄来的信件都是有时限的、非常重要的和涉及个人隐私的，若不能及时收到、回复及妥善保管这些信件，其后果往往是严重的。原本可以避免，却要花费更多的精力、财力和时间方可弥补。

邮政是宪法赋予的圣神权力，新移民该如何巧用邮局？

大国家、小国家、穷国家、富国家，国体不同，国力有异，但普遍都有邮局。有朋友会认为在互联网这么发达的时下，邮局会垮掉的，迟早的事儿。有的国家或许会，但美国不会，因为美国邮政有别于任何其他国家的邮政，这是美国宪法赋予其公民的权力，亦同合法持有枪支一样圣神，为世界上少有的、庞大的、先进的邮政系统。

从其名称 就已经告诉人们，它是为国民服务的联邦机构，而不是以盈利为目的的服务机构，更不是官僚机构。

联邦邮政的两大职能：民用与军用（因为美国本土没有战争，其军用职能常常为人们所遗忘，从略）。这里，我们只概括地谈谈其民用职能。凡是涉及公民国计民生的事宜，如护照、社安卡、税务、选举、驾照、营业执照、汽车牌照、法院传票、罚单、国税局的退税支票等，以及寄往部队、海外领地和驻外大使馆、领事馆的信件和物资都是必须由邮局送达的，其他私企如UPS，FEDEX等是不能涉及的。

联邦邮政的服务项目齐全、种类繁多、应有尽有。这里，我们只谈谈人们日常生活中最常用的几种：特快专递（ ）、优先送达（ MAIL）、特种挂号（ MAIL）、普通挂号（ MAIL）、签名回执（ MAIL WITH ）、优先送达包裹（ BOXES，分大、中、小三个价位）、普通包裹（ POST）、平信（FIRST CLASS ）、明信片（）、书籍及大众媒介（MEDIA，包括书籍、DVD、唱片、影集、杂志、录影录像带等）。

那么，我们究竟应该如何巧用（安全、便捷、省钱）邮局呢？国际邮件、本地本州内的邮件、重量轻、体积小的邮件，邮局最便宜；远距离、体积大、重量重的邮件UPS /比较便宜（书籍除外）。

美国国内：若是寄护照、社安卡、出生证等，建议您一定使用特快专递，20美元从东海岸可在第二天送达美国绝大部分地方（阿拉斯加极地地区、关岛、塞班、夏威夷的个别岛屿除外）；西海岸往东海岸邮寄特快专递因时差的原因要在下午一点（1:00PM）之前交至邮局；若是此类邮件时间上富富有余，可用一般挂号加收件人签名回执；邮件比较远、又比较重、又愿意它2、3天之内送达，用优先送达（）最好，可根据自己的物品的多少、是不是易碎等具体需求，选择大中小号的箱子。箱子是免费的，跟踪号码也是免费的，仅付邮费即可。

国际：国际重要文件如护照、公证书、出生证、录取通知书、与移民有关的补件原件，且时间紧迫，加上美国位于西半球，比世界上大部分国家晚一天，这种情况下，建议您使用UPS、FEDEX或DHL，它们在价钱上虽高于邮局的2-3倍，但它们可以在48小时之内送达，邮局做不到。邮局因是两个国家之间的邮政衔接，往往需要3-5天，因国家不同而异。若是时间不是问题，可用邮局的国际特快专递（3-5天），或者国际特种挂号（ MAIL，10-14天）。

如今美国投资移民的服务，世界的五大洲的各个角落都有中国人，除了在祖国的至爱，您还可能在其它国家有亲朋，要想给他们寄点儿美国的礼品，该如何寄呢？概括地说，寄往西欧所有国家（仅意大利除外）、寄往加拿大和亚洲的日本、香港、台湾、新加坡、韩国，就选最便宜的，按重量称的普通国际邮件即可，因为上述国家和地区的邮件安全是有保障的，可以说是“万无一失”；寄往其它国家的（尤其是寄往墨西哥、印度、中国大陆、菲律宾、非洲、中南美洲等国家，要慎之又慎，因为这些国家邮件丢失最为严重）。

建议是：要么不寄，要么就用特快专递（唯一邮件出了美国还可跟踪的种类，比较贵），非寄不可，又想节省邮资，就只能碰运气了。别的国家咱们不管，祖国的国家邮政邮件安全亟待改善，与泱泱大国的地位极不相符，所以，给国内的亲人寄送礼品要三思而后行美国投资移民的服务，漫谈新移民如何在美国巧用邮局（USPS），若是丢失了，礼品本身丢了、邮资自然也浪费了。时下若从美国往国内寄东西，不寄则罢，寄就只能用特快专递，以防邮包被误拿、被丢失。

除了信件、文件、照片之外，邮寄任何礼品（商店里能买到的商品），都要填报关单。报关单本身分为大小两种，重量在4磅及以下，用小的，4磅以上用大的，最高重量限制为70磅。

每个国家都有限制寄出/寄入的物品，因国家不同而异。但是，下列物品是绝大部分主权国家限制邮寄的：枪支、弹药、寄往国的货币（现金、纸币）、毒品、黄金、骨灰、古董、玉石、液态物品、易燃易爆物品等等。

在美国搬家，如何通知邮局更改地址？

搬家之后，一定要把更改地址这件事放在心上，尤其是银行、信用卡公司、保险公司、国税局、移民局、DMV等重要部门。若搬家后来不及打电话一一更改地址，便捷的办法是：现把一张信用卡的地址更新，然后上网，在邮局的网站上更改，选择 of ，程序完成之前，网上要求您用信用卡支付一美元的手续费，此举的目的不在于收费，而在于甄别并确认是您本人所为，此信用卡的地址必须与您新的地址完全相符方可完成改址程序并立刻生效。

另一种“笨”办法就是亲自跑一趟邮局，填一张改址的单子，因邮局柜台上的职员并不负责诸如改地址这样涉及个人隐私的工作，填完之后，像寄平信一样交给邮局的职员，他们会免费寄到邮局内部的专业团队，由该团队负责在全国邮局的数据库中更改，往往需要3-5天方可生效。